Финансовое планирование для бизнеса: как избежать кассовых разрывов
Финансовое планирование — методика, которую необходимо использовать на практике любому бизнесу. Оно поможет принимать взвешенные решения, направленные на развитие бизнеса, минимизацию материального и имиджевого ущерба. Без грамотного анализа денежных потоков в бизнесе можно допустить ошибки, потерять средства, упустить выгодные возможности. Для реализации таких задач важно обладать определенными знаниями, практическими навыками. Сейчас рассмотрим подробно такую проблему, как кассовый разрыв поговорим о том, как осуществляется финансовое планирование предприятия.
Что такое кассовый разрыв и чем он опасен
Кассовый разрыв — нехватка денег в кассах и на счетах компании, не позволяющая своевременно проводить обязательные платежи. Возникает в случаях, когда на момент осуществления необходимых выплат нет необходимого объема денежных средств. Если такая проблема носит временный характер, то серьезной опасности нет. Гораздо хуже, когда платежный календарь для бизнеса серьезно нарушается и в первом цикле не удалось устранить разрыв. В итоге проблемы накапливаются, появляется эффект «снежной лавины», что чревато серьезными проблемами при ведении деятельности.
Наиболее часто к кассовым разрывам приводит:
- некорректное выставление приоритетов в платежах;
- отсутствие контроля над дебиторской задолженностью или его недостаточность;
- ошибки в валютной политике, оказывающие влияние на экспорт;
- использование контрагентами разных форматов расчетов;
- отсутствие четкого представления о том, как идет развитие бизнеса в целом.
Минимизировать такие проблемы способно комплексное финансовое планирование и постановка управленческого учета.
Как финансовое планирование помогает избежать кассовых разрывов
- выявить резервы, которые можно направить на развитие или максимизацию прибыли;
- выбрать наиболее перспективное направление, способное принести дополнительную прибыль в обозримом будущем;
- определить наиболее эффективные способы использование денежных средств;
- привлечь в бизнес инвесторов;
- оптимизировать финансовые взаимоотношения между банками и бюджетом.
Как предотвратить кассовые разрывы на практике
Минимизировать риски, связанные с кассовыми разрывами, помогут следующее решения:
- Запуск платежного календаря. Благодаря этому будут учитываться все поступления и расходы бизнеса на месяц вперед. Это исключит растягивание проектов, перебора по тратам, щедрые отсрочки платежей.
- Создание финансовой подушки безопасности. Задумайтесь над тем, как создать резервный фонд на случай форс-мажора. Это предотвратит кассовый разрыв в случае непредвиденных ситуаций, как вариант, поломки оборудования, техники, просрочек по выплатам от клиентов и прочих проблем.
- Обеспечение жесткого контроля за сроками проектов. Должна фиксироваться этапность сдачи, соблюдаться покрытие оплатами плановых расходов. Важно исключать затягивание согласований с клиентами, оплаты.
- Ведение бюджета и постоянная сверка с ним. Это простой способ избежать перерасходов, что будет особенно актуально для сезонного бизнеса.
- Разумный подход к отсрочке платежей. Прежде чем соглашаться на просьбу клиента убедитесь, что несвоевременное поступление денег от него не нанесет вреда вашему бизнесу. Подумайте, как организовать контроль дебиторской задолженности, чтобы удовлетворить запросы клиента, но не навредить компании.
- Исключение бесконтрольного изымания средств из бизнеса. Изначально важно рассчитать чистую прибыль, оценить будущие расходы, отложить деньги в резервный фонд и на развитие. Остаток можно без ущерба вывести из бизнеса.
- Мониторинг отчетов за предыдущие периоды. Он поможет убедиться в отсутствии убытка, затянувшихся долгов. Также можно будет понять, что именно приносит наибольшую прибыль, а что, наоборот, требует чрезмерных оплат.
Практические советы по управлению денежными потоками
Повысить эффективность управления денежными потоками можно следующими способами:
- составление регулярных обзоров и прогнозов;
- анализ текущего состояние денежных потоков;
- использование инструментов бизнес-аналитики: CRM-системы, UTM-метки, анализ соцсетей, мобильных приложений, посещаемости сайта;
- оптимизация расходов;
- увеличение поступлений;
- мониторинг денежных потоков.
При этом важно исключить неправильное прогнозирование, пренебрежение резервным фондом.
Существенную помощь в управлении денежными потоками окажет профессиональная разработка финансовой модели бизнеса.
Как запросить отсрочку платежа у поставщика
Если ситуация сложилась так, что кассового разрыва не удалось избежать, надо договариваться с партнерами. На сегодня существует два способа того, как попросить отсрочку платежа у поставщика:
- Сказать, что у бизнеса есть на примете другие партнеры.
- Попросить «войти в положение».
Второй вариант более разумный, но, чтобы получить одобрение надо предоставить доказательства решаемости проблемы. В этом поможет прогноз выручки на ближайший квартал, предоставление детальных пояснений причин произошедшего. Еще подумайте, какую выгоду вы можете предложить поставщику.
Роль BI-инструментов в управлении финансами
Регулярное финансовое планирование и грамотная аналитика — основа финансовой стабильности бизнеса в Украине. Существенную помощь в выполнении таких работ окажет современная система автоматизации BI. Она сможет в режиме реального времени собирать необходимую информацию, структурировать ее, формировать наглядные отчеты. Это выведет работу с данными на новый уровень, позволит прогнозировать риски и находить эффективные способы их устранения.
Если в реализации таких работ возникнут сложности, обратитесь за компетентной помощью к специалистам компании Impulse Consulting.
Для получения консультации свяжитесь с нами, используя раздел
Работаем по стандартам
Создаём импульс для развития Вашего бизнеса
Готовые проекты