Фінансове планування для бізнесу: як уникнути касових розривів
Фінансове планування – методика, яку необхідно використовувати на практиці будь-якому бізнесу. Воно допоможе приймати виважені рішення, спрямовані на розвиток бізнесу, мінімізацію матеріальних та іміджевих збитків. Без грамотного аналізу грошових потоків у бізнесі можна припуститися помилок, втратити кошти, упустити вигідні можливості. Для реалізації таких завдань важливо мати певні знання, практичні навички. Зараз докладно розглянемо таку проблему, як касовий розрив, поговоримо про те, як здійснюється фінансове планування підприємства.
Що таке касовий розрив і чим він небезпечний
Касовий розрив — брак грошей у касах та на рахунках компанії, який не дозволяє своєчасно проводити обов’язкові платежі. Виникає у випадках, коли на момент здійснення необхідних виплат немає достатнього обсягу коштів. Якщо така проблема має тимчасовий характер, то серйозної небезпеки немає. Набагато гірше, коли платіжний календар для бізнесу серйозно порушується, і в першому циклі не вдалося усунути розрив. У результаті проблеми накопичуються, з’являється ефект «снігової лавини», що загрожує серйозними проблемами під час професійної діяльності.
Найчастіше до касових розривів призводить:
- некоректне виставлення пріоритетів у платежах;
- відсутність контролю за дебіторською заборгованістю чи його недостатність;
- помилки у валютній політиці, які впливають на експорт;
- використання контрагентами різних форматів розрахунків;
- відсутність чіткого уявлення про те, як іде розвиток бізнесу загалом.
Як фінансове планування допомагає уникнути касових розривів
Питання про те, як уникнути касових розривів є актуальним для будь-якого бізнесу. Запобігти подібній проблемі допоможе грамотно складений та реалізований фінансовий план. Під час його складання бізнес зможе оцінити те, чи вистачить вільних коштів на реалізацію задуму, зважити на інтереси всіх залучених осіб.
Ефективне управління грошовими потоками в малому бізнесі дозволить вирішити низку інших завдань:
- виявити резерви, які можна направити на розвиток чи максимізацію прибутку;
- вибрати найбільш перспективний напрямок, здатний принести додатковий прибуток у найближчому майбутньому;
- визначити найефективніші способи використання коштів;
- залучити у бізнес інвесторів;
- оптимізувати фінансові взаємини між банками та бюджетом.
Як запобігти касовим розривам на практиці
Мінімізувати ризики, пов’язані з касовими розривами, допоможуть наступні рішення:
- Запуск платіжного календаря. Завдяки цьому враховуватимуться всі надходження та витрати бізнесу на місяць уперед. Це виключить розтягування проєктів, перебір витрат, щедрі відстрочення платежів.
- Створення фінансової подушки безпеки. Подумайте над тим, як створити резервний фонд на випадок форс-мажору. Це запобігатиме касовому розриву у разі непередбачених ситуацій, як варіант, ламання обладнання, техніки, прострочення із виплат від клієнтів та інших проблем.
- Забезпечення жорсткого контролю над термінами проєктів. Повинна фіксуватися етапність здачі, дотримуватися покриття оплатами планових витрат. Важливо виключати затягування погоджень із клієнтами, оплати.
- Ведення бюджету та постійна звірка з ним. Це простий спосіб уникнути перевитрат, що буде особливо актуальним для сезонного бізнесу.
- Розумний підхід до відстрочення платежів. Перш ніж погоджуватися на прохання клієнта, переконайтеся, що несвоєчасне надходження грошей від нього не завдасть шкоди вашому бізнесу. Подумайте, як організувати контроль за дебіторською заборгованістю, щоб задовольнити запити клієнта, але не зашкодити компанії.
- Виключення безконтрольного вилучення коштів із бізнесу. Спочатку важливо розрахувати чистий прибуток, оцінити майбутні витрати, відкласти гроші в резервний фонд та на розвиток. Залишок можна без шкоди вивести із бізнесу.
- Моніторинг звітів за попередні періоди. Він допоможе переконатися у відсутності збитків, боргів, що затягнулися. Також можна буде зрозуміти, що саме приносить найбільший прибуток, а що навпаки, вимагає надмірних оплат.
Практичні поради щодо управління грошовими потоками
Підвищити ефективність управління грошовими потоками можна такими способами:
- складання регулярних оглядів та прогнозів;
- аналіз поточного стану грошових потоків;
- використання інструментів бізнес-аналітики: CRM-системи, UTM-мітки, аналіз соцмереж, мобільних додатків, відвідуваності сайту;
- оптимізація витрат;
- збільшення надходжень;
- моніторинг грошових потоків.
Як запросити відстрочку платежу у постачальника
Якщо ситуація склалася так, що касового розриву не вдалося уникнути, то треба домовлятися з партнерами. На сьогодні існує два способи того, як попросити відстрочку платежу у постачальника:
- Сказати, що бізнес має на прикметі інших партнерів.
- Попросити «увійти до становища».
Роль BI-інструментів в управлінні фінансами
Регулярне фінансове планування та грамотна аналітика – основа фінансової стабільності бізнесу в Україні. Істотну допомогу у виконанні таких робіт надасть сучасна система автоматизації BI. Вона зможе в режимі реального часу збирати необхідну інформацію, структурувати її, формувати наочні звіти. Це виведе роботу з даними на новий рівень, дозволить прогнозувати ризики та знаходити ефективні способи їх усунення.
Якщо під час таких робіт виникнуть труднощі, зверніться за компетентною допомогою до фахівців компанії Impulse Consulting.
Для отримання консультації зв'яжіться з нами, використовуючи розділ
ПРАЦЮЄМО ЗА СТАНДАРТАМИ
Створюємо імпульс для розвитку Вашого бізнесу
Готові проєкти